外滩大会发布银行理财六大趋势：未来五年人
工智能将驱动理财公司营收提升15%-30%

　　9月6日，在(zài)网商银行主(zhǔ)办，信(xìn)银理财、光大理财、平安理财协办(bàn)的2024Inclusion·外滩大会银(yín)行理(lǐ)财金融
科技论(lùn)坛上，麦肯锡全球董事合伙人马奔发布了《银行理财六大趋势(shì)》，小微经营者等新客群、AI大模型等新技
术的应用将(jiāng)重塑银行 理财的未来。

　　据悉，这六大(dà)趋(qū)势来自麦肯锡的权威案例(lì)研究与数据模型预测，为已发展20年的银(yín)行理财(cái)行业提(tí)供了前瞻(zhān)洞察 。

　　趋势一规模化：2030年，银行理财市(shì)场规模将增长至50万亿，成为居民主流理财方式。

　　麦(mài)肯锡分析(xī)，在财富(fù)管理客(kè)户(hù)风险偏好普(pǔ)遍下移的大背景下，银行理财将是客(kè)户财富管理配置替代存款的(de)主流品(pǐn)种(zhǒng)，其市场管理规模年增(zēng)速有望达到9%，2030年增长至50万亿。

　　趋势二数字化：2030年，银(yín)行理财用(yòng)户数将超2亿人，手机买理财(cái)成为核心路径。

　　数据显示，银行理财(cái)用户从2019年的0.22亿(yì)增长至今年(nián)上半年的(de)1.2亿。借助移动互联网等数字化(huà)渠道，银行理财用户规模未来将沿着(zhe)公募基金(jīn)轨迹(jì)，迎(yíng)来持续增长。预计到2030年，银行理财投资者有(yǒu)望翻倍(bèi)超2亿人，手(shǒu)机买理财成为(wèi)核心路(lù)径。

　　趋势三新客群：小微经营(yíng)者(zhě)将(jiāng)成为银行理财最具(jù)潜力的客群之一，至2030年贡献的(de)市场规(guī)模将翻倍。

　　据国家市场监督(dū)管理局统计，截至2023年底，全国(guó)共(gòng)有个体工商户1.24亿(yì)户，中小微企业5200万。超1.7亿(yì)户(hù)小微企业的每年营业收入接近50万亿，将 成为银(yín)行理财最具潜(qián)力的客群之一，到2030年贡献的(de)市场规模将翻倍(bèi)。

　　趋势四新渠道：2030年，银行理(lǐ)财销售规模的(d外滩大会发布银行理财六大趋势：未来五年人工智能将驱动理财公司营收提升15%-30%e)一半(bàn)将来自于他行代销。

　　麦(mài)肯锡(xī)预测，随着银(yín)行理财业务的分销体(tǐ)系进一步(bù)开放，以及中(zhōng)小行(xíng)的资产管(guǎn)理业务收缩，面对居民的大量理财(cái)需求，未来银行(xíng)机构将通过代销外部理财(cái)子产品承接。预计银行理财业务中，他行代销的占比会从目前的约28%上(shàng)升到2030年 的50%。

　　趋势五(wǔ)智(zhì)能化：未来五年，人工智能将驱动理财公(gōng)司营收提升15%-30%，成本(běn)降低10%-30%。

　　麦肯锡研(yán)究显(xiǎn)示，人工智能技(jì)术(shù)将推动理财公(gōng)司实现产品创新和销售渠道(dào)智能化，实现 人(rén)货精准匹配。资(zī)金利用(yòng)效(xiào)率和资产投资效(xiào)率的提升，将带动理财公司营收增长15%~30%。与(yǔ)此同时，人工智能将大(dà)幅提升理财公司的信用评级和风险量化分析等能力，中(zhōng)后台专业(yè)能力(lì)的提升将使得运(yùn)营(yíng)成本下降10%~30%。

　　趋(qū)势六头部化：银(yín)行理财子行业将进一步分化，自身业务竞(jìng)争力将决定排位

　　麦肯锡认为
，母行战略重视度高(gāo)、具备更强 的投(tóu)研竞争力和三方业务拓展能力的理财子公(gōng)司将赢得更多市场(chǎng)份额。

责任编辑：王馨茹

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